大约两个月后，数百万借了联邦学生贷款的消费者将需要从口袋里多掏一点钱，以支付每月150至300美元甚至更多的账单，具体数额取决于他们所欠的债务。
他们到哪里去弄钱?
很多时候，人们陷入财务困境是因为他们没有为意外情况做好准备，但很可能很多人也没有为明年即将发生的事情做好准备。
现在，许多消费者应该考虑，在大多数联邦学生贷款的支付暂停在12月结束后，他们如何在2023年拿出更多的钱。已被取消近3年的偿付计划将于明年1月恢复。
“我们预计，随着学生贷款的开始，他们的预算将被打乱，”特伦特·格雷厄姆(Trent Graham)说，他是总部位于法明顿山的非营利机构GreenPath financial Wellness的财务咨询专家。
他说，在过去的一年里，许多消费者发现自己陷入了财务困境，因为他们不得不应对从汽油、食品杂货到水电费和其他费用的上涨。
他预计，随着学生贷款偿还的恢复，更多的家庭将面临财务压力——特别是如果他们一直在用信用卡借更多的钱来保持消费的话。
近三年来，数以百万计的联邦学生贷款借款人每个月需要支付的账单减少了一笔。自2020年3月开始暂停支付学生贷款以来，作为大流行相关救援工作的一部分，他们已经多次获得延期。
多的不确定性关于学生贷款减免
还会发生另一次这样的延期吗?也许吧，但现在还不可能。
拜登政府在8月底宣布了一项雄心勃勃但有争议的联邦学生贷款减免计划。10月17日，美国教育部在其网站StudentAid.gov上正式推出了一项简单的在线申请。
在第一个星期，大约有2200万借款人申请了救济。
但在10月21日一家联邦上诉法院宣布暂停这项大规模学生贷款减免计划后，该计划很快就被搁置了。
圣路易斯的美国第八巡回上诉法院采取的这一行动暂时阻止了教育部处理债务减免，同时法院正在考虑来自六个共和党领导的州的律师提出的挑战。
反对者说，拜登总统没有权力免除联邦学生贷款，因为国会没有批准大规模的债务减免计划。保守派人士说，拜登政府没有理由在大流行等国家紧急情况下援引2003年的《英雄法案》向这些借款者提供广泛的宽恕。
尽管如此，教育部仍然鼓励借款人在网上申请学生贷款减免，因为申请在债务清偿暂停期间仍然开放。“如果你符合条件，我们鼓励你申请。我们会继续审核申请。当我们有能力时，我们会迅速处理退学，你不需要重新申请，”教育部门在其StudentAid.gov网站上说。
学生贷款专家马克·坎特罗维茨(Mark Kantrowitz)说，如果上诉法院的暂缓令很快被取消，学生贷款借款人仍应计划在1月份恢复还款。马克是《如何申请更多大学经济援助》(How to Appeal for More College Financial assistance)一书的作者。
坎特罗维茨说:“如果诉讼持续很长时间，或者总统的学生贷款减免计划被法院永久阻止，总统可能会在他的总统任期内继续暂停还款。”
提前存钱可能会有所帮助
没有人知道这一切将如何发展，但现在开始留出现金，以支付联邦学生贷款恢复后的每月还款，这是没有坏处的。
做预算的最好方法是仔细看看每个月有多少钱进来，花了多少钱。如果你已经入不敷出，就有必要削减开支，停止使用信用卡或其他贷款来维持收支平衡。
GreenPath的格雷厄姆说:“当你说到预算时，感觉就像它在限制你。
然而，当你审视自己真实的财务状况时，他说，你是在允许自己在更少的压力下生活。如果你对自己的极限有更好的理解，你就不太可能只是简单地让自己陷入更多的债务。GreenPath免费提供信贷和债务咨询;其他一些服务是收费的。
考虑还款选择
一个选择:联邦学生贷款提供收入驱动的还款计划，可以减少你的月供。
Kantrowitz称，即便未来形势不确定，借款人仍可联系贷款服务机构，签署收入驱动型还款计划。或者他们可以在重新开始还款时签署协议。
作为收入驱动还款计划申请的一部分，借款人将需要提供有关其收入和家庭规模的信息。
坎特罗维茨说:“但是，如果他们的收入低于贫困线的150%，他们的月供将为零。”如果他们是低收入家庭，这是有效地继续暂停支付的一种方式。
转为收入驱动型还款计划会降低你的月供，但将还款期限从传统的10年延长至20年或25年。人们的兴趣持续增加。
与疫情相关的暂停支付暂停了还款，暂时将这些贷款的利率定为0%，并停止收取违约贷款。
“典型的学生贷款是几百美元，”坎特罗维茨说。
在哪儿想每月多赚200美元吗?
当然，很多人并没有把这笔钱存起来，以备还款到期之时。相反，这些钱可能被用于支付其他大额账单，包括信用卡债务。
赚外快的选择:砍掉不重要的东西。放慢在那些你真的可以不需要的东西上的花费。要求加薪。想办法卖掉你不用的东西来筹集现金。周末做点额外的工作。研究收入驱动还款计划选项。
联邦直接贷款计划的平均未偿还贷款金额为37,728美元。坎特罗维茨说，如果贷款利率为5%，还款期为10年，借款人可能每月需要还400美元。
“20年的还款期限是249美元，”他说。“在收入驱动型还款计划中，还款额可能会更低。”
拜登计划免除许多联邦学生贷款，为许多借款人提供高达1万美元的学生贷款减免。那些在大学期间获得佩尔助学金的学生可以获得最高2万美元的联邦学生贷款减免。
对许多人来说，即使拜登计划能够继续推进，他们所有的学生贷款也不会消失。
Kantrowitz说:“一些借款人可能没有意识到还款会恢复，或者在还款真正恢复之前不会考虑这个问题。”
对重新启动还款计划的一个主要担忧是，自暂停还款以来，多达三分之一的借款人可能已经搬家。但坎特罗维茨指出，2200万借款人提供了他们目前的电子邮件地址和电话号码，作为债务减免贷款申请的一部分。
恢复付款前应采取的措施
为准备补交学费，教育署的建议包括:
更新您的公司 在你的贷款服务网站和你的StudentAid.gov的个人资料中修改信息。回顾您的自动借记登记或第一次注册登录您的贷款服务机构的网站或直接联系您的贷款服务机构。查看贷款模拟器，找到一个还款计划，满足您的需要和目标，或决定是否合并。
早期的计划呼吁努力让学生借款人在11月15日之前在StudentAid.gov网站上申请联邦学生贷款减免，以便贷款服务机构有时间在1月份暂停还款结束后降低联邦学生贷款的月还款额，以反映贷款减免情况。
坎特罗维茨说，如果免除1万美元的债务，人们可能会认为月供可能会减少多达100美元。两万美元的宽恕可以节省200美元。
坎特罗维茨说:“这将使那些仍欠学生贷款的人更容易负担得起学生贷款。”
你的还款额度会根据宽恕的不同而有所不同。Kantrowitz还表示，许多采用收入驱动型还款计划的借款人，在很多情况下，月供不会减少，而是会更快地偿还剩余债务。
但话又说回来，我们不知道贷款减免项目是否会继续受阻。我们也不知道何时会调整支付。或者这一切最终会如何发展。
然而，最好是提前计划——这并不总是容易做到的。但当账单出现时，如果你知道自己该如何支付，压力就会小得多。
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