自去年10月以来，成千上万的美国人通过国家洪水保险计划(NFIP)取消了洪水保险。E&E新闻在查阅联邦记录时发现。在联邦紧急事务管理局之后，保险覆盖范围急剧下降。修订程序定价体系这是为了确保保费更准确地反映财产的洪水风险。
当代理人去年审查NFIP时，他们发现保费的定价方式是不公平的。洪水风险较低的地区的家庭为承担洪水风险的成本，支付了过高的保险费用。改革保险制度的目的是通过根据风险水平调整保险费率来解决这些不平等问题。
“我们实际上有责任确保健康、公平和公平的比率。这才是推动变革的动力。”NFIP高管大卫•茅斯塔德表示。去年接受CNBC采访时表示。
虽然重组降低了一些房主的保费，但其他人的保费却从每年约700美元飙升至4000多美元。杰里米·波特是第一街基金会的首席研究官，该基金会是一个量化和传播气候风险的非营利性研究组织。
E&E News发现，在2021年9月底至2022年6月底期间，NFIP保单总数下降了近9%，从496万份降至454万份。
对于生活在洪涝地区的人们来说，购买保险比以往任何时候都更重要。FEMA估计气候变化的原因:到本世纪末，全国沿海地区的洪涝风险将降低55%，主要河流水系的洪涝风险将降低45%。
雪城大学(Syracuse University)政治学副教授萨拉·普莱(Sarah Plale)表示，初步撤销的政策数量令人担忧，但这是NFIP重组之前一个更大问题的一部分。稻田。生活在洪水易发地区的美国人往往不买保险，而较小的保险池导致那些购买保险的人的保费更高。
联邦法律要求房主在高风险地区偿还联邦支持的抵押贷款，并购买洪水保险，但许多人没有这样做，或者在几年后取消保险。选择
但她认为，更大的问题根源在于联邦应急管理局的洪水地图，它使用历史数据来显示当前的灾害风险水平，而不是未来的预测。
她说:“你可能会在洪水区外买一栋房子，认为它是安全的，但抵押贷款将持续30年。”“也许30年后，她会让你的房子变成洪水区。”
Pralle认为，解决办法是调整联邦应急管理局的洪水地图，让更多人受益，从而扩大保险池，降低每个人的保费。
但是，要求更多的人购买洪水保险在政治上是不受欢迎的政策，而且有可能使低收入房主负担过重，因为他们已经在努力支付抵押贷款。有。认识到这一点，Pralle说，一个公平的全国洪水保险项目将为低收入家庭寻求保险提供补贴和激励。
她说，最终，购买洪水保险符合每个人的最大利益。NFIP投保人因独栋房屋的结构损坏可能获得高达25万美元的赔偿，与此相反，未投保的个人往往依赖于联邦应急管理局的救灾资金。我不得不这么做。
她说:“从结果来看，有保险的人在灾难后的表现要好得多。”她说:“我们补贴他们的保费，以确保他们有安全感，不会失去一切。”“我不认为阻止人们购买保险是解决办法。”
https://www.govexec.com/oversight/2022/08/after-fema-overhaul-hundreds-thousands-americans-are-forgoing-federal-flood-insurance/376100/在联邦应急管理局全面检查后，成千上万的美国人放弃了联邦洪水保险
